부자와 가난한 사람을 가르는 경제지식(이진우 경제전문기자)

이진우 경제전문가가 부자와 가난한 사람을 가르는 경제 지식에 대해 이야기합니다. 핵심은 자본주의와 시장 경제를 이해하고 활용하여 합리적인 부를 축적하는 것입니다. 기존 경제 교과서의 시민 중심적 관점에서 벗어나, 자본주의 시스템 안에서 돈을 벌고 투자하는 방법을 모색해야 합니다. 부채에 대한 균형 잡힌 시각을 갖고, 자산 취득 시 부채를 활용하는 것을 두려워하지 않아야 합니다. 또한, 자산 배분을 통해 안정적인 투자를 추구하고, 시장 상황을 꾸준히 관찰하며 자신에게 맞는 투자 방식을 찾아야 합니다. 이 내용을 통해 청취자들은 경제적 관점을 넓히고 더 나은 의사 결정을 내릴 수 있습니다.

 

1. 자산 취득을 위한 부채 활용의 필요성

• 부채는 경제를 원활하게 작동시키는 데 필수적이며, 숨쉬는 공기처럼 경제 활동의 근간이다.
• 대출에서 비롯되는 돈의 양의 증가는 인류에 도움이 되며, 자산 가격 상승을 촉진한다.
• 자산을 취득할 때 부채를 활용하는 것은 합리적인 판단이며, 개인의 경제적 성장과 사회적 공영에 기여한다.
• 부채에 대한 이해가 부족하면 경제 활동에 제약을 받고 불균형한 시각을 가질 수 있으며, 균형 잡힌 시각으로 받아들이는 것이 중요하다.
• 부채는 신용과 투자 활동 등을 통해 경제를 활성화하고, 이를 통해 합리적인 부를 축적하는 사람들이 어른으로서 성공적인 경제 생활을 할 수 있다.

1.1. 부자가 되기 위한 경제 지식의 필요성

• 상대적으로 가난해지지 않기 위해 부자가 되려면 경제에 대한 이해가 필요하다. 
• 내 집 마련을 위한 적절한 시기를 정하는 것이 중요하며, 이와 관련해 두 가지 이유가 존재한다고 언급하고 있다. 
• 이진우는 '이진우의 다시 만난 경제'라는 책을 통해 쓸모있는 경제 이야기를 제시하려 한다. 
• 경제 지식을 갖춘 부유한 국민이 양성되기 위해서는 어떤 서적을 읽어야 하는지에 대한 탐구가 필요하다. 

1.2. 경제 교과서의 의의와 목표

• 이 콘텐츠는 어른들을 위한 경제 교과서라는 컨셉으로 만들어졌으며, 어른이 되어서도 배워야 할 경제 지식이 있다고 주장한다. 
• 일반적인 학생들을 위한 경제 교과서에서 다루는 수요와 공급의 법칙, 경제의 3요소, 투자와 소비와 같은 내용이 포함되어 있지만, 이러한 지식이 실제로 어떤 도움이 되는지에 대한 의문이 있다.
• 교사와의 대화를 통해, 한국의 경제 교육이 합리적인 민주시민을 양성하기 위한 것이며, 교과서 구성도 이와 관련이 있음을 깨닫게 된다. 
• 경제를 시민의 시각으로 관찰해야 한다고 강조하며, 민주주의와 시민의 권리가 경제와 연결될 수 있음을 언급한다. 
• 경제 교육의 필요성은 기업과 자본의 논리에 휘둘리지 않기 위해 경계를 가져야 한다.

1.3. 경제 지식의 재정립 필요성

• 민주시민이 되는 것은 중요하지만, 경제적 이해와 부를 이루고자 하는 목표도 필수적이다. 
• 현재의 경제 교과서에서는 현실적으로 필요한 경제 지식이 부족하며, 어른들을 위한 새로운 교과서가 필요하다. 
• 물가 상승은 경제 성장의 결과로 자연스러운 현상이며, 이를 잘 받아들이는 것이 중요하다.
• 부채는 경제에서 중요한 요소로, 현명하게 사용하면 부를 창출하는 데 큰 도움이 된다. 
• 부채가 사라지면 불평등이 심화되므로, 경제에 대한 균형 잡힌 사고가 필요하다. 

1.4. 경제 교육의 한계와 부채 인식

• 고등학교 경제 교과서에 대한 비판적인 시선은 드물며, 이는 경제 이해도에 영향을 미친다.
• 바람직한 민주시민 양성을 목표로 하였으나, 경제 활동에서의 제약을 초래하고 있어 문제로 지적된다.
• 한국을 포함한 여러 나라에서 금융 및 경제 상식이 부족하다는 공통점이 존재한다.
• 부채에 대한 위험 인식이 과도하며, 부채를 부엌칼에 비유하여 사용할 때 주의가 필요하다고 설명한다.
• 경제 위기와 관련된 사례로 부채가 위험해지며, 미디어 속의 드라마에서 영향을 받는 사람들이 많다.

1.5. 부채의 이해와 그 중요성

• 부채는 생명을 구하는 수단이 될 수 있으며, 부담스러운 빚이 오히려 삶을 지속하는 데 기여할 수 있다.
• 높은 금리의 대부업자도 해당 개인에게는 가장 낮은 금리로 대출을 제공하고 있으며, 이는 그들에게 합리적인 선택일 수 있다.
• 대출은 힘든 상황에 처한 사람에게 유용할 뿐만 아니라 기업의 성장에도 기여하며, 예를 들어 삼성전자와 같은 대기업이 공장을 세우는 데 필요한 자금을 확보하는 데 필수적이다.
• 부채에 대한 부정적인 인식은 조심할 필요가 있으며, 모든 것에 대한 신중한 접근이 필요하다.

1.6. 부채에 대한 올바른 시각

• 대다수 사람들은 부채에 대해 편협한 시각을 가지고 있으며, 이는 경제 이해 부족에서 기인한다. 
• 내 집 마련에 있어 청약제도로 인해 무주택 기간을 놓치는 사람들이 많은데, 이는 부채에 대한 두려움과 관련이 있다. 
• 경제를 잘 이해하는 부유한 사람은 부채를 다르게 바라보며, 이는 중요하게 배워야 할 지식이다. 
• 우리나라의 통화량은 대략 6천조 원이며, 이는 가계, 기업, 정부의 부채와 같은 금액이다.  
• 부채의 근원은 돈으로, 모든 통화는 실제로는 누군가의 부채에서 출발한 것이다. 

1.7. 부채와 경제의 관계

• 부채는 경제 활동에 필수적이며, 숨쉬는 공기와 같은 존재이다.
• 소비를 위해 부채를 일으키는 것은 바람직하지 않지만, 자산 취득에는 부채가 필요한 경우도 있다.
• 은행에서 대출을 받을 때, 새로운 돈이 창조되는 현상으로 인해 돈의 양이 점점 증가한다.
• 대출과 예금의 관계는 복잡하여, 대출을 받은 돈은 누군가의 예금에서 나온 것이 아님을 이해해야 한다.
• 전체 돈의 양이 고정된다면, 시간이 지나면서 특정 인물이나 집단에게 돈이 쏠리게 되어 경제적 불평등이 초래된다.

1.8. 돈의 흐름과 경제 활동의 상관관계

• 경제 활동은 부채와 대출을 통해 원활하게 이루어지며, 이는 세상이 돌아가는 중요한 원리이다.
• 부자와 가난한 사람 모두 각자의 어려움을 겪으며, 어떻게 부가 순환할 수 있을지가 핵심이다.
• 대출을 통해 자본이 조달되면, 이는 생산 활동을 가능하게 하고 경제를 활성화하는 역할을 한다.
• 돈의 양이 늘어나면 자산 가격이 지속적으로 상승하게 되며, 이는 현대 경제의 특징이다.
• 대출은 경제 발전에 필수적이며, 부채를 통해 일을 하고 활동하게 만드는 힘이 작용한다.

2. 주식과 부동산 투자 전략

• 주식 투자에서는 가격 변동이 크기 때문에 이를 잘 다루려면 포트폴리오를 구성하는 것이 필수적이다.
• 주식의 가격은 흔히 심리적 요소에 의해 영향을 받으며, 주식은 시간이 지남에 따라 우상향하는 경향이 있다.
• 주식 투자 시, 가격이 저렴할 때 즉 겨울에 구매하고, 고가일 때는 피하는 것이 중요하다.
• 부동산은 가격이 상대적으로 안정적이어서 레버리지를 사용할 때 안전성이 높고, 주식보다 사고 팔기가 불편하다.
• 투자 시에는 주식이나 부동산 모두 긴 시간 동안 보유하며 인플레이션을 반영해야 하며, 이를 통해 수익을 추구하는 식으로 접근해야 한다.

2.1. 책 내용을 넘어서 주식 투자 전략

• 책의 내용은 주로 기본적인 경제 개념과 예시를 제공하지만, 실제로 품은 다양한 정보는 읽어봐야 알 수 있다.
• 저자는 오징어 게임을 예로 들어 주식 투자 원칙을 설명하며, 책에서도 재밌는 사례를 찾아볼 수 있다고 강조한다.
• 주식 시장에서 어떤 주식이 오를지 예측하는 것은 불가능하며, 이는 누구도 알 수 없는 사실이다.
• 자산의 가치는 우연한 결정으로 상승하며, 과거 데이터를 바탕으로 판단하는 것이 필요하다.
• 포트폴리오를 구성해야 한다는 기본 원칙은 변하지 않으며, 다양한 선택을 통해 평균적인 수익을 기대해야 한다.

2.2. 주식과 부동산의 투자 접근 방식 차이

• 주식과 부동산은 모두 자산이지만, 주식의 가격 변동은 미친 듯이 움직이는 경향이 있어 투자자가 심리적 영향을 받기 쉽다.
• 부동산은 상대적으로 안정적이며 가격 변동이 심하지 않기 때문에, 투자 시 가격이 적정한지 여부를 고려할 필요가 적다.
• 주식 투자 시에는 지금이 싼 시기인지 비싼 시기인지 판단하는 것이 중요하며, 이 시기를 겨울과 여름에 비유할 수 있다.
• 주식은 기다렸다가 가장 저렴한 시점에 구매하는 전략이 필요하고, 이는 사냥하는 사자의 접근 방식과 유사하다.
• 반면, 부동산은 가격이 비슷하게 유지되므로 언제 사도 크게 의미가 없으며, 시간에 투자하여 수익을 기다리는 것이 중요하다.

2.3. 자산 투자와 그 특성

• 각자에게 맞는 자산이 존재하며, 부동산이 지루하다고 느끼는 사람은 주식이 더 적합할 수 있다. 하지만 주식 투자자는 기다림에 대한 인내가 필요하다.
• 주식은 단기적인 시장 변동에 쉽게 흔들릴 수 있으며, 투자자들은 이러한 변동을 이겨내기 어렵다. 따라서 주식 투자자는 교묘함과 인내가 요구된다.
• 주식 구매는 긴 안목으로 이루어져야 하며, 대량 구매 보다는 저렴한 시기에 기회를 포착해야 한다. 주식은 수익을 얻기 위해서는 쌀 때 사는 것이 필수다.
• 부동산은 가격 변동폭이 좁기 때문에 레버리지를 사용하더라도 더 안전하게 투자할 수 있으며, 은행들이 장기 대출을 해주는 이유는 이 때문이다.
• 주식은 경우에 따라 위험성이 높지만, 부동산은 안정성 덕분에 상대적으로 덜 위험하다고 여겨지며, 이에 따라 대출 조건이 차별화 된다.

2.4. 투자에서 레버리지의 중요성

• 주식은 레버리지를 사용할 수 없고, 부동산은 사용할 수 있어 부동산 투자자가 경제적으로 더 유리한 상황에 놓인다. 
• 포트폴리오 이론에 따르면 자산을 다양하게 분산하면 같은 리스크에서 더 높은 수익률을 얻을 수 있다. 
• 자산은 장기적으로 보유해야 하며, 주식이 반토막 나더라도 그 이후에 회복할 가능성이 있다. 
• 투자자들은 주가 하락에 의심과 걱정을 느끼며, 이는 결국 매도 결정을 유도할 수 있다. 
• 사람은 매수 가격에서 하락하면 불안감을 느끼게 되고, 이에 따라 저점에서 팔게 되는 경향이 있다. 

3.  경제적 포트폴리오 구성의 중요성

• 경제적 안정성을 위해서는 다양한 자산에 분산 투자하는 것이 필요하다. 주식만으로는 큰 손실을 초래할 수 있기 때문이다. 
• 개인의 자산에 따라 포트폴리오의 구성은 달라져야 하며, 자산이 부족할 경우도 적절한 대안을 찾아야 한다. 
• 현재 경제 상황이나 개인의 재정 상태에 대해 스스로를 돌아보고 평가하는 것이 중요하며, 잘못된 점을 인정하고 수정해 나가는 과정이 필요하다. 
• 한국 경제의 성공 사례는 과거에 의존하고 있으며, 현재의 여러 나라가 한국처럼 발전할 수 있을지는 불확실하다. 
• 과거에 한국이 겪었던 경제적 발전은 우연의 결과로서, 이러한 여건이 다른 나라에서도 반복될지는 미지수이다. 

3.1. 포트폴리오의 중요성과 구성 방법

• 반토막이 나는 것을 막기 위해서는 골고루 주식을 사는 것이 중요하며, 전체가 반토막나지 않도록 주식 외의 자산도 포함해야 한다. 
• 포트폴리오를 구성하는 이유는 주식이 내릴 때 다른 자산이 올라 수익을 보존하기 위해서이며, 이는 자산 배분의 기초가 된다. 
• 포트폴리오를 만들지 않더라도 개인이 확신을 가지고 장기적으로 투자할 수 있다면 괜찮지만, 비인간적이라고 여겨지는 사람들은 피해야 한다고 주장한다. 
• 실제로 포트폴리오를 구성하기 위해서는, 예를 들어 자산이 100억 이상이어야 서울 부동산과 주식, 금, 현금을 각각 25%씩 담을 수 있다. 
• 재산이 부족할 경우, 부동산을 찾기 어려우며, 성공적인 투자에는 더 많은 자산이 필요하다는 인식이 필요하다. 

3.2. 경제적 고민과 인간관계의 갈등

• 이진우 대표는 최근 생활비 증가와 관련한 고민이 있으며, 아이들이 기숙학원에 다니게 되어 한 달에 거의 500만 원의 비용이 발생한다고 언급한다.
• 현재 수익이 올타임 하이지만, 지출이 많아 적자 상태라는 점이 그를 어려운 상황에 처하게 한다.
• 바쁘게 살아가는 와중에 중요하다고 생각되는 사람들과의 시간을 잃어가는 자기반성의 고민이 있다.
• 대표는 자신의 말투와 태도에 변화가 생겨, 주변 인물들이 그의 정신적 상태에 대해 걱정하는 목소리가 있다고 설명한다.
• 삶에서 느끼는 감정적 불안은 자동차의 고장 신호에 비유하며, 이상증세를 통찰하고 문제 해결을 고민하고 있다고 밝힌다.

3.3. 돈에 대한 걱정과 불공평함

• 모든 사람이 돈 걱정을 한다는 점에서, 돈이 1,000억이 있는 사람도 예외가 아니므로 이는 보편적인 현상이다. 
• 부유한 사람도 돈 걱정을 하며 그로 인해 안도감을 느끼는 반면, 돈 걱정이 없는 사람은 세상이 불공평하다고 느낄 수 있다. 
• 돈이 많아질수록 계획과 목표가 생기고, 이러한 높은 눈높이는 다시 돈의 필요성을 증가시켜 계속 일하게 만든다. 
• 이러한 순환 구조는 부유한 사람의 욕심 때문에 유지되며, 욕심이 사라지면 경제가 어려워지기 때문에 삶의 본질을 느끼게 된다. 
• 돈이 중요한 요소인 만큼, 욕심이 없어진다면 사람들이 좋아하는 콘텐츠도 사라질 수 있다는 우려가 제기된다. 

3.4. 한국의 경제 성장과 미래의 투자 방향

• 최근 정치적, 경제적 불안으로 인해 많은 사람들이 나라의 미래에 대해 우려하고 있으며, 잘 사는 나라에 대한 논의가 필요하다.
• 앞으로 50년간의 자산 투자 방향을 결정하기 위해 늘어나는 질문은 미국과 잘 사는 나라들, 즉 한국, 중국, 일본의 위치와 역할에 대한 것이다.
• 한국, 중국, 일본이 걸어온 길을 통제해 이머징 국가들이 잘 살게 될지를 알아봐야 하며, 이는 한국 경제 성장의 과정에서의 미라클을 이해하는 것과 연결된다.
• 앞으로 1000년 사이에 한국과 같은 나라는 나타나기 어려울 것으로 보이며, 한국의 경제 상승은 그 자체로 유일한 사례일 수 있다.
• 한국 경제 성장의 과정 또한 우연의 요소가 많은 운이 따랐음을 강조하며, 다른 나라들도 이와 같은 과정을 거칠 수 있을지를 의문시한다.

3.5. 후진국과 선진국의 경제적 차이

• 후진국이 선진국으로 발전하지 못하는 이유는 종잣돈의 부족으로, 이는 자본과 설비 투자의 악순환을 초래한다. 
• 자본을 빌릴 곳이 없는 후진국은 아무것도 없는 상황에서 벗어나기 어려운 상황이 지속되고 있다.
• 한국은 1963년부터 시작된 수출을 통해 자본을 마련했고, 이는 일본으로부터 받은 전쟁 배상금이 중요한 도움이 되었다.
• 일본은 당시 외환 보유액의 3분의 1에 해당하는 금액을 한국에 지원했으며, 이는 한국 경제에 큰 영향을 미쳤다.
• 베트남 전쟁 이후 미국의 지원으로 한국은 단기간에 큰 재정적 이득을 거두었고, 이는 한국의 수출에 큰 기여를 하였다.

4. 한국 경제의 성장과 부동산 문제

• 한국이 중진국 함정을 극복하고 선진국으로 성장한 유일한 나라로 손꼽히며, 이는 북한의 존재로 인해 방심할 수 없었던 것이 중요한 요소로 작용했으나, 나라의 성장은 여러 우연과 노력의 결과다. 
• 자동차 산업이 발달한 배경에는 정부의 정확한 지정과 지원이 있었고, 이로 인해 자국 고유 모델이 생겨날 수 있었다. 
• 중산층이 아닌 중상층이 한국 사회에서 목소리가 크며, 이들은 경제적 자산은 있으나 집이 없어 서민으로 인식된다. 
• 한국 부동산 정책에서 다주택자에 대한 편견이 심해지면서 집값 문제 해결이 어려워지고 있으며, 문제의 해결은 소통과 이해에서 출발해야 한다. 
• 전반적으로 국가 리소스가 중상층 위주로 흘러가며, 이로 인해 정책이 저소득층보다 중상층의 요구에 맞춰서 설계되고 있다. 

4.1. 중진국 함정과 대한민국의 성장

• 과거 대한민국은 우연과 행운 그리고 노력이 결합하여 경제 성장을 이뤘지만, 일반적으로는 중진국 함정에 빠지기 쉽다.
• 대한민국은 중진국 함정을 이겨내고 선진국이 된 유일한 국가로 평가받고 있다.
• 중진국 함정은 보통 분배와 여유가 생길 때 발생하는데, 대한민국은 이러한 시기에 북한의 존재로 인해 방심할 수 없었다.
• 미국과 소련은 과거에 많은 나라를 도와줬으나, 현대의 상황은 각자 생존을 중시하는 방향으로 변화하고 있다.
• 대한민국의 경제적 성공은 여러 이유가 있지만, 그 중 하나는 근면한 국민성일 것으로 추정된다.

4.2. 한국 자동차 산업의 발전 배경

• 우리나라의 자동차 산업은 전 세계적으로 주목받는 미라클이라 할 수 있다.
• 자동차 제조 국가가 대부분 선진국인 가운데, 우리나라처럼 자국 모델을 수년간 만들어온 국가가 드물다.
• 브라질과 같은 경우, 자국 브랜드 없이 해외 브랜드를 조립하여 수익을 내는 경향이 있다.
• 한국 정부는 자동차 제조업체에 독자 모델 개발을 요청하며 추진력을 제공했고, 3년 안에 성과를 내도록 독려했다.
• 이러한 요구는 북한의 경제 발전에 대한 긴장감에서 비롯된 것으로 보이며, 당시에 지도자는 부정부패의 여유가 없었을 것이라는 분석이 있다.

4.3. 한국과 중국의 경제적 관계와 성장 요인

• 중국의 개혁 개방은 한국과의 교역을 통해 두 나라가 좋은 파트너가 되는 계기가 되었다. 
• 한국이 고3이라면 중국은 중3으로, 두 나라의 협력이 경제 성장에 큰 도움이 되었다. 
• 중국이 부상했을 때, 다른 아시아 국가들은 경제 발전을 이루지 못했고, 결과적으로 한국은 상대적으로 유리한 위치에 있었다. 
• 한국의 경제 성장은 북한과의 대립 덕분에 더 경쟁력을 가지게 되었고, 이러한 경쟁적 상황이 한국의 발전을 촉진했다. 
• 미래에 한국과 같은 드라마틱한 사건들이 다시 일어나기 어려울 것이라고 추정되며, 이머징 마켓은 희망적이지 않다고 언급된다. 

4.4. 한국 경제의 미래에 대한 불확실성

• 한국 경제의 미래에 대한 확실한 예측이 어렵다는 주장이 있다. 이는 선례가 부족하고 국제 관계의 변화가 반영되기 때문이다. 
• 과거에는 한국 경제의 성과가 개인의 삶에 큰 영향을 미쳤지만, 현재는 그 영향이 많이 희박해진 것으로 보인다. 
• 개인의 선택은 글로벌한 맥락에서 이루어지며, 이러한 변화에 따라 한국 경제 상황에 대한 걱정이 있지만 개인의 선택이 더 중요해지고 있다는 점도 강조된다. 
• 그러나 개인의 노력은 여전히 국가의 발전에도 기여할 수 있으며, 한국 경제의 미래에 대해 개인적으로 고민하게 되는 경향이 있다. 
• 일각에서는 한국 경제의 특정 문제에 대한 사고의 흐름과 여론이 잘못 정해져 있다고 의문을 제기한다. 

4.5. 중상층과 정책의 왜곡

• 한국의 중산층은 사실 중상층으로, 상위 1%를 제외하면 기본적으로 고소득층에 해당한다. 
• 중상층은 정책에 대한 목소리를 크게 내는데, 이는 나라의 리소스가 이들에게 집중되게 만든다. 
• 한국의 독특한 상황으로, 고소득층 무주택자가 존재하며, 이들은 사회적 목소리가 크고 자신을 서민으로 여긴다. 
• 정부 정책은 고소득 중상층의 요구를 반영하여 월세 보조나 자산 축적 지원을 요구받으며 이는 정책을 왜곡하는 요인이 된다. 
• 결국, 이러한 구조는 정부가 필요할 때 자산을 처분하기보다는 중상층 요구에 시달리게 만들며 부동산 시장의 안정성을 해치는 경향이 있다. 

4.6. 부동산 정책과 다주택자 문제

• 한국에서는 집값이 오를 때 정책이 서민을 따르기보다는 상위 10%의 고자산자들에게 초점이 맞춰지는 경향이 있다.
• 다주택자는 주택의 수요자이자 공급자로 기능하지만, 한국에서는 이를 범죄자로 취급하여 정책이 왜곡되고 있다.
• 다주택자에 대한 규제는 부동산 가격 안정화에 불리하게 작용하여, 앞으로도 계속 집값 상승이 불가피할 것으로 보인다.
• 서민들의 분노는 다주택자에게 쏠리지만, 실제로는 기회를 잃은 중산층들이 그 중심에 있으며, 이는 정책에 잘 반영되지 않는다.
• 한국의 부동산 정책은 청약통장 제도 등으로 인해 복잡하게 얽혀 있으며, 따라서 집값을 잡기 어렵고 국민들은 서로 분열되고 있다.

 

앞부분에 부채에 대한 이야기에서 저는 약간은 선택적으로 받아들여야 한다고 생각합니다. 부채를 얻어서 어떻게 사용할 것인지에 대해 읽는 분들이 생각하셔야 해요. 이진우 기자님도 소비재를 사고 싶어서 부채를 내고 산다면 한 사람의 선택에 뭐라고 할 수 는 없으니 현명한 선택은 아니라는 말씀을 하십니다. 

 

 

 

 

https://youtu.be/QOHBTK23LhE?si=TQ-qqrUnHMirZuW8